Fonctionnement du Livret A 2023
Dernière info : Le taux du Livret A est passé à 1,25% au 1er août dernier.
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Avec plus de 60 millions de livrets A ouverts et plus de 200 milliards d’euros de dépôts, ce placement est le compte épargne favori des français. Longtemps disponible uniquement à La Poste, au Crédit Mutuel et à la Caisse d’Epargne, le livret A peut depuis le 1er janvier 2009 être ouvert dans toutes les banques le proposant en France.
Les caractéristiques du placement
Qu’est-ce que ce produit ?
Il s’agit d’un compte épargne réglementé et défiscalisé. Contrairement à un compte courant, le livret A génère des intérêts. De plus, l’intégralité des sommes versées sur le livret A sont garanties par le fonds de garantie bancaire. A ne pas confondre avec le livret jeune, le PEL ou encore le LDD.
Qui peut ouvrir un tel placement ?
Toute personne physique, et ce quelque soit son âge, peut détenir un seul livret A. Un enfant peut donc également posséder son propre compte épargne pour y placer ses économies. Chaque membre d’un foyer peut avoir son livret A. Selon la loi, il est interdit d’avoir plusieurs livret A par personne.
Comment fonctionne le livret ?
Ce placement réglementé ne marche pas comme un compte courant classique, il existe notamment une limite de dépôt. A l’ouverture, un versement minimum de 10€ est demandé par les banques (sauf Banque postale : 1,5€). Aucun versement mensuel n’est obligatoire, vous déposez de l’argent quand bon vous semble à partir de 10€ (sauf La Poste : 1,5€), en espèces, par chèque ou par virement.
Certaines banques proposent d’ailleurs d’effectuer des virements automatiques programmés entre votre compte courant et votre livret A afin d’y déposer vos économies sans avoir à y penser.
Il est possible d’effectuer un retrait à tout moment à partir de 10€ soit en faisant un virement de votre livret A vers votre compte courant, soit en vous rendant directement à votre banque.
Quelle imposition fiscale ?
Les intérêts du livret A sont totalement exonérés d’impôts sur les revenus. Il est donc inutile de noter les intérêts perçus grâce à votre livret A sur la déclaration de revenus.
Le calcul des intérêts
Les intérêts sont calculés par quinzaine et dépendent du taux en vigueur. Chaque mois est composé de deux quinzaines : du 1er au 15 inclus et du 16 au dernier jour du mois. Afin que le capital déposé sur le livret A génère des intérêts, il faut qu’il reste de façon continue sur le compte pendant toute la durée de la quinzaine.
La rémunération des intérêts ne se fait pas après chaque quinzaine. En janvier de l’année suivante, les intérêts de l’année précédente sont crédités en une seule fois. A supposer que votre livret A soit à son plafond, les intérêts sont additionnés et dépasseront la limite de dépôt. Dans une telle situation, vous n’êtes pas obligé de retirer le surplus, vous pouvez le laisser et il générera à son tour des intérêts (c’est ce qu’on appelle les intérêts capitalisés).
La formule à retenir pour connaître les intérêts générés sur une quinzaine : Solde du compte x (Taux du livret A ÷ 24). Le 24 correspond au nombre de quinzaines dans une année.
Pour avoir le maximum d’intérêts, faîtes vos dépôts en fin de quinzaine et vos retraits en début de quinzaine. Si par exemple, vous déposez vos fonds le 2 mars, ils ne généreront des intérêts qu’à partir de la deuxième quinzaine de mars. A l’inverse, si vous veniez à retirer de l’argent le 14 avril, les intérêts ne seraient comptés que jusqu’au 31 mars.
Ouverture / transfert / fermeture
Comment ouvrir un placement équivalent ?
Pour ouvrir un livret A, les banques réclament 2 documents : une pièce d’identité et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. Si vous êtes mineur, vous devrez vous présenter avec votre représentant légal.
Où ouvrir sont produit d’épargne ?
Le livret A est partout le même, le taux ne change pas en fonction de la banque. Dans un souci de simplicité, il est conseillé d’avoir son compte courant et son livret A dans le même établissement financier.
Les banques proposant d’ouvrir un livret A sont par ordre alphabétique : Allianz Banque, AXA Banque, Banque Populaire, BNP Paribas, Boursorama Banque, Caisse d’Epargne, CIC, Credit Agricole, Credit du Nord, HSBC, ING Direct, La Banque Postale, LCL, Monabanq et Société Générale.
Transfert du produit d’une banque à une autre
Pour transférer son livret A, il faut contacter la nouvelle banque, remplir un formulaire puis la nouvelle banque se charge de contacter l’ancienne. Tous les frais ou commissions sont à prendre en charge par la nouvelle banque. On ne pourra vous réclamer de payer quoi que ce soit.
Si le cas venait à se présenter, clôturez votre compte dans l’ancienne banque et ouvrez-en un nouveau dans la nouvelle. C’est totalement gratuit. Souvent, cette procédure de fermeture/ouverture est beaucoup plus rapide qu’un transfert.
Fermeture du compte
Pour clôturer le livret A, il suffit d’envoyer un courrier à votre banque en y mentionnant le compte à alimenter, joignez un RIB. L’opération se fait en 15 jours et est totalement gratuite.
